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近日，有媒體消息道，微信正在內(nèi)測(cè)一款名為“零錢通”的定期理財(cái)富品，和理財(cái)通別的產(chǎn)品不一樣，零錢通將具有支付性能，可可使用的微信內(nèi)轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包、還儲(chǔ)蓄卡等，和支付寶的余額寶、蘇寧支付的零錢寶等性能定位統(tǒng)一。

看上來(lái)，具備支付性能的定期理財(cái)富品早已有之，微信支付這次的更新并不是引領(lǐng)潮流，反倒有拾人牙慧之嫌。不過(guò)，思考到微信是一款擁有近10億用戶的超級(jí)APP，任何一個(gè)小更新哪怕是過(guò)期的更新共同重大的后果，零錢通也是如此。不出意料，零錢通的上線將強(qiáng)化微信支付的用戶體驗(yàn)，加快晉升其競(jìng)爭(zhēng)力劣勢(shì)，對(duì)別的競(jìng)對(duì)產(chǎn)品來(lái)講，無(wú)疑會(huì)帶來(lái)肯定的客戶分流效應(yīng)。

對(duì)筆者來(lái)講，一款“過(guò)期”的產(chǎn)品并沒(méi)能太大的分析價(jià)值，真正值得大家考慮的是：當(dāng)巨頭的一個(gè)“過(guò)期”的產(chǎn)品翻新都能對(duì)行業(yè)格式帶來(lái)重要后果時(shí)，對(duì)行業(yè)來(lái)講，到底象征著什么？

零錢通VS余額寶？No，是微信支付VS第三方支付

有許多人分析以為，零錢通的上線重點(diǎn)是沖著余額寶來(lái)的，進(jìn)而得出了零錢通上線將擠壓余額寶劣勢(shì)位置的結(jié)果。其實(shí)，這個(gè)觀念有了肯定的偏向。由于，對(duì)用戶來(lái)講，無(wú)論是零錢通，還是余額寶，都不是一款獨(dú)立的產(chǎn)品，而是兩個(gè)超級(jí)支付生態(tài)內(nèi)的一環(huán)，二者并無(wú)間接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，重點(diǎn)是通過(guò)強(qiáng)化各自支付工具的用戶體驗(yàn)直接施展效果的。

其實(shí)很復(fù)雜，市面上具備支付性能的定期寶寶理財(cái)何其多，但有一個(gè)能真正要挾到余額寶的位置么？并沒(méi)能。大家為何以為零錢通這么一款“過(guò)期”的產(chǎn)品會(huì)有此效果？歸根結(jié)底，還在于微信支付。所以，無(wú)論是零錢通還是余額寶，其最大的效果都在于晉升支付工具自身的體驗(yàn)與用戶粘性，支付工具的強(qiáng)大反過(guò)來(lái)促成產(chǎn)品自身競(jìng)爭(zhēng)力的晉升。

因而，實(shí)質(zhì)上，零錢通的推行，后果的并不是余額寶等定期理財(cái)富品，其真正的后果在于整個(gè)第三方支付市場(chǎng)。

零錢通之于微信支付，意義幾何？

算作一款支付工具，具備支付性能的定期理財(cái)富品很重要。第三方支付工具定位于小額高頻支付場(chǎng)景，雖然是小額，但因?yàn)楦哳l，須預(yù)備的經(jīng)濟(jì)總額并不小（無(wú)妨假定月度小額支出加起來(lái)計(jì)算為2000元）；同時(shí)，，既然是高頻，經(jīng)濟(jì)必需是定期，而在余額寶呈現(xiàn)在此前，定期經(jīng)濟(jì)基本沒(méi)能利率（定期儲(chǔ)蓄的利率能夠忽略不計(jì)），象征著，用戶必需拿出2000元的經(jīng)濟(jì)放在支付工具的零錢賬號(hào)上，且沒(méi)能利率。

對(duì)大多數(shù)用戶來(lái)講，2000元的蚊子腿也是肉，不會(huì)這么干，基本還是會(huì)抉擇把錢放到活期理財(cái)中，通過(guò)儲(chǔ)蓄卡或別的模式進(jìn)行支付，然后再一次性還清賬單。基于這一邏輯，用戶不會(huì)把太多的錢放在支付工具的零錢賬號(hào)中，支付工具賬號(hào)既然沒(méi)能錢，用戶也不會(huì)經(jīng)常運(yùn)用該支付工具進(jìn)行付款。其結(jié)論便是，第三方支付在用戶眼中可有可無(wú)，很難普及開(kāi)來(lái)。

余額寶的呈現(xiàn)突破了這個(gè)場(chǎng)面，定期、可支付、有相應(yīng)較高的利率，對(duì)大家來(lái)講，就存在能源把須進(jìn)行日常交易支出的零錢放入余額寶。既然零錢都在余額寶，在進(jìn)行支付時(shí)，自然也會(huì)抉擇支付寶，支付寶的粘性便會(huì)增強(qiáng)，吸引更多的用戶，走上正向循環(huán)之路。

而對(duì)微信支付來(lái)講，缺少的便是這么一款具備支付性能的定期理財(cái)富品。應(yīng)當(dāng)，在強(qiáng)大的社交場(chǎng)景如微信紅包加持下，既便沒(méi)能零錢通，微信支付一路走來(lái)也是勢(shì)如破竹，但畢竟會(huì)沒(méi)有得到一一些指盼對(duì)零錢進(jìn)行理財(cái)?shù)挠脩羧骸?/p>

零錢通的呈現(xiàn)，關(guān)于微信支付來(lái)講，便是補(bǔ)齊了支付性定期理財(cái)富品的缺失，屬于用戶體驗(yàn)上的重要晉級(jí)，性能雖小，意義卻不小。

能夠事先估計(jì)，零錢通會(huì)加快強(qiáng)化微信支付對(duì)用戶的粘性。直接來(lái)看，對(duì)別的競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品便發(fā)生了分流作用。

行業(yè)啟發(fā)意義：真正的困惑在于生態(tài)的失衡

最后，咱們來(lái)升華一下，這件事件對(duì)行業(yè)來(lái)講，象征著什么呢？并非外表的客戶分流與經(jīng)濟(jì)分流，而是裸露了行業(yè)生態(tài)的潛在困惑。

關(guān)于中小支付公司來(lái)講，既便每天殫精竭慮地進(jìn)行產(chǎn)品翻新，無(wú)論如許優(yōu)質(zhì)翻新，對(duì)行業(yè)來(lái)講都如石沉大海，激不起哪怕一片浪花。而關(guān)于巨頭來(lái)講，哪怕是上線一個(gè)幾年前的舊性能，都能掀起大的波濤。細(xì)心想一想，難道不值得憂慮么？

起因在哪里？其實(shí)只有一個(gè)解釋，那便是市場(chǎng)格式的失衡。基于這一理由，網(wǎng)聯(lián)的上線才真正值得行業(yè)等待，不是么？